本家VTIと楽天VTIではどちらが良いか？ 検討してみました。
最新版はこちらになります。
【最新】楽天VTIと本家VTIのどっちがいいかを積立結果比較
以下は古い情報になります。
経済的自由太郎です。
米国市場全体に投資する方法として、現在有名なのは米国ETFのVTI（以下、本家VTI）とこのETFを投資信託化した楽天VTIがあります。
本家VTIの紹介はこちらをご参照ください。
www.financial-independence001.com
楽天VTIの紹介はこちらをどうぞ。
www.financial-independence001.com
本家VTIだと購入時にドル転し、購入手数料を支払います。また、振り込まれた分配金を再投資する場合は、自分で行わなければなりません。
楽天VTIだと上記の手間がかからず、円で購入でき、分配金再投資も自動で行われます。
本家VTIの手間を打ち消すほどのリターンがあるのか？からどちらが良いか今回検討しようと思います。
1.経済的自由太郎の結論
現時点では、手間を打ち消すリターンはあるか微妙。
ただし、今後楽天VTIの実質コストが下がってくると楽天VTIの方がリターンがよくなるので、
リターンだけを気にする場合は本家を買う必要はなし。
具体的には実質コストが今期目標の0.28%まで下がると余裕でひっくり返る程度です。
NISAで買い付けている間は本家VTI、以降は楽天VTIでよいと考えます。
2.比較のための前提条件
◆本家VTI
・月10万円をドル転し、購入する。
・ドル買い側のドル転は住信SBIネット銀行での外貨積立を想定して、
1ドルあたり0.02円→18円かかるものとする。
・購入は最初の5年がNISA口座で買い付けるため、買付手数料0。
それ以降は、5.4ドル＝594円かかるものとする。
・経費率は0.03%で計算。
・トータルリターンを年率6.8%とし、キャピタルゲイン分は年率4.9%、
分配金再投資分を1.9%とする。一般口座時にはこの1.9%に25%の課税がかかる。
→NISA買付時は年率6.58%、通常時には年率6.295%として計算。
◆楽天VTI
・月10万円をそのまま購入に当てられる。
・実質コスト0.31%で計算。
・分配金については現地で10%課税されるので、1.9%に10%の課税がかかる。
→年率6.30%として計算。
◆共通
・どちらも最後に課税されて現金化を想定する。
・積立期間を20年間とする。
・1ドル＝110円とする。
3.計算結果
最終的には、本家VTIが¥43,358,062、楽天VTIが¥43,230,725となり、
税金支払い後は約13万円分本家VTIの資産額が多いです。
税金を繰り延べしているので、最後に支払う税金が楽天VTIは多くなってしまい、負けます。
20年でこの程度の差となります。かなり微妙ですね。年6,500円、月542円得します。
本家と楽天の買付時間差が30分以上かかるようなら本家はやめた方がいいでしょう。
実際には楽天VTIはつみたてNISAで買付できますので、差がなくなるどころか増えるでしょう。
分配金に国内課税20%を持ってかれるのが本家の敗因ですね。せっかくの経費率が台無しです。税金最低。
4.まとめ
時間的にもリターン的にも楽天VTIの購入の方が良い。
ただし、下記の場合はこの限りではありませんので、そちらを重視する場合は別途検討ください。
・ドルを保有していたい。
・米国ETFによる分配金生活を検討している。
・米国ETFが好き。
経済的自由太郎もつみたてNISAギリギリまで、楽天VTIを購入するようにします。
がんばっていきましょう。
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